德勤Deloitte：金融服务风险的未来

金融服务风险的未来 摘要 1 风险管理演变过程 3 风险管理迈入新时代 4 未来风险管理必备举措 6 转型推动措施 13 结语 14 六大必备举措 加强对战略风险的 关注 02 重新思考三道防线 并协调风险防御 工作 降低成本， 提高效益 制定正式的行为 文化计划 强化风险管理架构 及能力素质 战略性地管理 资本和流动性 金融服务风险的未来 | 摘要 摘要 风险管理的未来发展与目前大家熟悉的风险管理能力将有显著差异：业务部门将对其所承担的风险负有明确责任；行为及文 化管理将遍及企业内部；风险管理部门的职能将更加明晰——监管和质询；风险部门本身也将进行“瘦身”，设立合理化的 风险基础架构，运用地理优势及交付模式实现成本优化，借助数字化力量提高效率和效益。 数字化工具包括认知技术机器人，它可扫描内外部环境中的众多信号，以识别新风险、新兴威胁及潜在危险因素。这些数字化 工具不仅可以强化风险部门，还可为业务、策略及战略实施贡献更多见解。大数据分析技术将提供关于风险和其他因素交互 作用的深入洞见。机器人技术和流程优化将重塑流程，并自动化大部分流程，以大幅减少运营风险并提高风险管理质量—— 包括审查行为及文化风险。 自动化风险鉴别将持续进行，遇有风险则提交给风险分析师进行进一步评估和处理，避免出现更重大的风险问题。若需要提 交总结风险活动的报告，自然语言生成技术将仅采用风险分析师审查并挑选的内容，编制报告草案。本文阐述了金融机构面 临的挑战，以及他们可采用的方法。此种方法可协助金融机构迈入风险管理的全新未来。 监管环境与业务环境变得更加反复无常，难以预测。监管要求的 严厉程度似乎已达到峰值，甚至在某些地区可能有所下降。随着 英国计划脱欧，美国可能重新协商贸易协定并重新审视先前无可 争议的联盟关系，地缘政治风险不断上升。金融科技初创企业 正在威胁要颠覆传统的金融服务业务模式。 自金融危机以来，金融机构面临海啸般的全新监管要求。新的法 规增加了合规成本，日益增长的资本和流动性要求降低了回报收 益。这些新法规出现在经济增长缓慢、利率创历史新低、盈利条 件有限的时期，这些因素都进一步减少了权益回报率，使金融机 构不得不降低运营成本，包括风险管理成本。 如今，风险管理处在十字路口。金融机构需决定他们是照旧经 营，还是从根本上重新思考风险管理方法。截至目前，大多数金 融机构采用零星的方式应对新的监管要求，未形成连贯有效的 结构。风险管理活动通常孤立地开展，不仅增加成本及复杂性， 还难以形成或不可能形成对企业内风险管理的全面认识。风险 管理能力较以前更难以赶上现在变幻的业务环境。 新环境极大地激励金融机构变革其风险管理方式，从本质上提 高效力和效率。这要求金融机构间开展协调，抓住战略、人员、 三道防线模式及技术相关的机遇。与此同时，金融机构也应利 用新兴技术，例如机器人流程自动化、人工/认知智能、自然语言 处理及机器学习，这些技术不仅可以降低成本，还可预见新兴 风险。 1