中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书

中国数字人民币的研发进展 白 皮 书 中国人民银行数字人民币研发工作组 2021 年 7 月 中国数字人民币的研发进展 引言 随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便 捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。不少国 家和地区的中央银行或货币当局紧密跟踪金融科技发展成果，积 极探索法定货币的数字化形态， 法定数字货币正从理论走向现实。 中国人民银行（以下简称人民银行）高度重视法定数字货币 的研究开发。2014 年，成立法定数字货币研究小组，开始对发行 框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。 2016 年，成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系 统搭建。2017 年末，经国务院批准，人民银行开始组织商业机构 共同开展法定数字货币（以下简称数字人民币，字母缩写按照国 际使用惯例暂定为“e-CNY”）研发试验。目前，研发试验已基本 完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、 可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。 为阐明人民银行在数字人民币研发上的基本立场，阐释数字 人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑，听 取社会公众对研发工作的意见和建议，加强与相关各方的沟通，共 — 1 — 同推动建立面向数字经济时代、普遍惠及大众、通用创新开放的货 币服务体系，中国人民银行数字人民币研发工作组发布本白皮书。 一、研发背景 （一）数字经济发展需要建设适应时代要求、安全普惠的新 型零售支付基础设施。 当前，中国经济正在由高速增长阶段转向高质量发展阶段， 以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力。 随着大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等数字科技快 速发展，数字经济新模式与新业态层出不穷。新冠肺炎疫情发生 以来，网上购物、线上办公、在线教育等数字工作生活形态更加 活跃，数字经济覆盖面不断拓展，欠发达地区、边远地区人民群 众线上金融服务需求日益旺盛。 近年来，中国电子支付尤其是移动支付快速发展，为社会公 众提供了便捷高效的零售支付服务，在助力数字经济发展的同时 也培育了公众数字支付习惯，提高了公众对技术和服务创新的需 求。同时，经济社会要实现高质量发展，在客观上需要更为安全、 通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足 人民群众多样化的支付需求，并以此提升基础金融服务水平与效 率，促进国内大循环畅通，为构建新发展格局提供有力支撑。 （二）现金的功能和使用环境正在发生深刻变化。 随着数字经济发展，我国现金使用率近期呈下降趋势。据 2019 年人民银行开展的中国支付日记账调查显示，手机支付的交 — 2 —