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2021年最受欢迎的数字银行应用体验指数白皮书-中经报智库-2021-38页

  • 时间:2021 年
  • 分类:金融
  • 页数:38
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2021年最受欢迎的数字银行应用体验指数白皮书-中经报智库-2021-38页
2 用智慧创造价值 卷首语 目前,中国经济进入新的发展阶段,银行业内竞争激烈,各大银行都在寻求新发展 路径,以期待用更好的产品和服务满足用户需求,寻求更好的生存发展之道,培养能够 把握新机遇、应对新挑战的竞争优势。银行数字化转型趋势已愈发明朗,在传统业务模 式突破、运营模式转变、科技创新应用方面均有不同突破。 在金融主体不断多元化,以及互联网技术迅猛发展的大背景下,更多银行展现出“以 中国经营报社副总编辑、中经报智库负 责人 汪静 客户为中心”的经营理念,发力经营用户的全生命周期,实现客户价值。在此之下,银行 APP 在移动互联网时代成为与用户产生最多触点的渠道,亦成为强者的发力点与突破口。 本次调研,中国经营报社中经报智库联合德勤管理咨询中国(以下称为德勤管理 咨询)、《商学院》杂志聚焦包括国有大型银行、全国股份制银行、城商行、农商行、 民营银行及独立法人直销银行在内的银行移动应用 APP、独立数字信用卡应用 APP, 通过获得数百份相关反馈样本,广泛收集用户意见,聆听用户心声,汇集银行手机银行 APP 用户体验现状及未来趋势,旨在尽可能发现最真实的用户金融服务需求,并揭示引 导金融服务效率提升的关键因素。 德勤管理咨询中国合伙人 刘绍伦 我们真挚地希望此次白皮书调研结果,及针对结果进行用户金融服务需求的深层次 探讨与交流,可以为中国银行业转型发展提供有意义的借鉴与启示。 3 序言一 从“以产品为中心”到“以客户为中心” 国内经济进入新的发展阶段,各大银行亟需突破传统业务模式,改变思维方式,加大科技创新, 以期待用更好的产品和服务满足客户需求,努力实现银行的数字化转型。 如何提升竞争力,降低运营和风险成本,满足客户体验需求是银行数字化转型过程中面临的最大 挑战。从前银行业务以产品为中心,未来需要以客户为中心。从业务端来看,银行数字化从零售开始 到对公,再到同业是必然过程。 上海金融与发展实验室主任 曾刚 银行数字化转型需要具备哪些能力? 银行数字化转型过程是基于新兴科技基础,围绕数字营销、数字运营、数字风控等领域展开,通 过重塑组织与人的关系、构建数据驱动的能力来由内而外地进行变革,由内部管理运营向外部客户服 务进行延伸,拓展营销渠道,提高客户体验,实现与经济数字化相适应的业务增长的过程。 为有效提高数字化转型进程和运营效率,银行需要具备的六项基础能力。 一是塑造适应数字经济的企业文化,创新组织架构。银行需要考量如何将业务、管理和科技的人 合理分配,在保障安全、稳定、高效的同时,最大化发挥“数字化”创新能效。 二是敏捷、稳定的技术架构。商业银行在数字化转型中采用了“稳态 IT”和“敏态 IT”双态并行、 双线布局的发展战略。对于传统业务,以“稳态”作为科技的定位,长期实现业务伙伴,融合发展; 对于创新业务,探索“敏态”的创新发展,长期实现战略推动型创新引领。 三是完善的数据资产化能力。如何合规地获取数据、做好数据存储与管理、深度挖掘数据价值是 银行在进行数据治理时需要思考的问题,也是银行实现数据资产化的重要组成部分。 四是高效的数字化营销和运营能力。需要统一营销渠道与平台,提升数字化客户交互,数字化客 户运营以及建立数字化产品体系。 五是健全的数字化风险管控能力。进行数据驱动的信用风险管理,具备精准的反欺诈识别能力。 六是开放的生态(场景)构建能力。聚合生态场景,借助互联网的大数据和场景优势,更高效地 触达、获取和保留客户。实现金融服务与场景的融合,从场景端而非...
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